O que é a reserva de segurança? Para que serve?

A reserva de segurança é um saldo mínimo que você tem que manter na plataforma para cobrir eventuais chargebacks e reembolsos que a sua loja pode ter, principalmente se você parar de vender repentinamente.

Se você tem o recebimento via cartão D+15 e um volume de vendas constante, na prática você não vai nem perceber que existe a reserva de segurança, pois o próprio saldo acumulado dos 15 dias geralmente já é muito maior do que a reserva mínima.

A reserva de segurança é aplicada apenas apenas para vendas via cartão de crédito. Vendas via boleto são sempre liberadas em 2 dias.
Geralmente aplicamos a reserva apenas para lojas que fazem Dropshipping (frete internacional). Se você tem estoque no Brasil, podemos desabilitar a reserva de segurança.

Qual é o valor da reserva de segurança?

Para calcular a reserva, nós analisamos o seu volume de cartão de crédito aprovado dos últimos 120 dias, e dividimos as vendas em 2 partes:

Últimos 60 dias
Dia 61 ao dia 120

Para as vendas dos últimos 60 dias, aplicamos uma reserva de 15%

Para as vendas do dia 61 ao dia 120, aplicamos uma reserva de 7.5%

Fazemos isso pois os reembolsos e chargebacks são mais concentrados nos primeiros 60 dias após a venda, mas podem ocorrer em até 120 dias.

Veja um exemplo

Imagine que nos últimos 120 dias você vendeu ao todo R$100.000,00 , sendo:

Últimos 60 dias: R$30.000,00
Dia 61 ao dia 120: R$70.000,00

No exemplo acima, você pode ver que os últimos 60 dias tiveram menos vendas do que o período de 60 dias anterior (dia 61 ao dia 120).

A reserva aplicada seria:

Últimos 60 dias: R$30.000,00 (15%) = R$4.500,00
Dia 61 ao dia 120: R$70.000,00 (7.5%) = R$5.250,00

Reserva total: R$9750,00

Isso significa que você tem que ter no mínimo R$9750,00 no seu saldo a receber do Kiwicheckout para continuar tendo liberações de saldo.

Porém veja, se hoje você tiver um grande aumento no tráfego e vender R$30.000,00 isso significa que o seu saldo a receber ficará bem acima do mínimo da reserva financeira, então você voltará a ter liberações de saldo.

Quando eu vou receber o meu dinheiro da reserva de segurança?

O saldo mínimo da reserva financeira vai sendo reduzido diariamente, pois nós analisamos as vendas dos últimos 120 dias, separando o período dos últimos 60 dias, e do dia 61 ao dia 120.

Portanto, 60 dias após a venda ja há uma redução parcial (de 15% para 7.5%) da reserva mínima, e 120 dias após a venda ocorre a liberação total da reserva (de 7.5% para 0%)

A reserva de segurança é apenas para vendas via cartão de crédito. Vendas via boleto são sempre liberadas em 2 dias.

Por que a KiwiPay usa a reserva de segurança? Não vi outras empresas fazendo isso.

Na verdade muitas empresas de pagamento trabalham com essa forma de gerenciamento de risco, por exemplo Pagar.me, Iugu, EBANX, Cielo, Rede, Stone.

É a melhor forma de conseguir dar uma alta taxa de aprovação das vendas, e ao mesmo tempo diminuir os riscos de fraude na plataforma.

A maioria dos nossos clientes vende online através de anúncios pagos, o que causa uma grande instabilidade nas vendas. É comum uma loja vender R$100 mil em um mês, e R$5 mil no próximo, ou até R$0.

Então veja, se uma loja vendeu R$100 mil em um mês e parou totalmente as vendas, é muito provável que no mês seguinte haverão chargebacks, e esses chargebacks tem que ser descontados do saldo da loja.

Com a reserva de segurança, a KiwiPay e a loja tem uma camada de proteção para cobrir chargebacks inesperados.

Nós temos o compromisso de gerir a nossa empresa de pagamentos com máximo cuidado, por isso essas medidas preventivas são importantes. No fim, quem pode ficar mais tranquilo é você, vendedor, pois sabe que levamos o controle de risco a sério.

É possível reduzir a minha reserva de segurança?

Sim, dependendo do seu histórico de vendas conosco (pelo menos 2 meses), podemos reduzir a sua reserva de segurança.

Existe chance da minha reserva de segurança ser aumentada pela KiwiPay?

Sim, nós reservamos o direito de aumentar a sua reserva de segurança a qualquer momento.

Na prática isso não é muito comum, mas existem algumas situações onde podemos ter que aumentar a sua reserva de segurança:

Alto índice de reclamações
Alto índice de chargeback (acima de 1.5%)
Diminuição repentina no volume de vendas
Suspeita de fraude
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